2026년 3분기 소상공인 정책자금 대리대출은 7월 6일 오전 10시부터 예산 소진 시까지 접수합니다. 처음 신청한다면 소상공인 정책자금 사이트에서 ‘대리대출 확인서’를 신청한 뒤, 확인서를 가지고 신용보증재단과 은행의 심사를 별도로 받아야 합니다. 확인서가 발급됐다고 대출이 승인된 것은 아닙니다.
2026년 7월 31일 공식 공고 기준
정책자금은 보조금이 아니라 갚아야 하는 대출입니다. 자금별 예산은 조기에 끝날 수 있고 금리도 분기마다 달라질 수 있으므로, 신청 당일 정책자금 사이트에 표시된 금리·기간·한도를 최종 기준으로 확인하세요.
대리대출이란 무엇인가요?
‘대리대출’은 은행이 신청을 대신 작성해 주는 상품이라는 뜻이 아닙니다. 소상공인시장진흥공단이 지원 대상 여부를 확인하고, 실제 대출은 취급 금융기관이 실행하는 방식입니다. 담보가 부족하면 지역신용보증재단의 보증 심사가 중간에 추가될 수 있습니다.
| 단계 | 기관 | 확인하는 내용 |
|---|---|---|
| 1. 확인서 신청 | 소상공인시장진흥공단 | 소상공인·업종·자금별 기본요건 |
| 2. 보증 신청 | 지역신용보증재단 | 보증 가능 여부와 보증한도 |
| 3. 대출 신청 | 취급 은행 | 상환능력·신용·연체·대출조건 |
부동산 담보나 신용으로 은행이 직접 심사할 수 있는 경우에는 보증재단 단계가 생략될 수 있습니다. 어떤 경로가 맞는지는 확인서 발급 후 거래 은행과 지역신용보증재단에 문의하세요.
신청 전 가장 먼저 확인할 조건
- 신청일 현재 영업 중인 소상공인인지 확인합니다.
- 일반 업종은 상시근로자 5명 미만, 광업·제조업·건설업·운수업은 10명 미만 기준을 확인합니다.
- 사업자등록증의 업종이 정책자금 지원 제외업종인지 확인합니다.
- 국세·지방세 체납, 금융기관 연체와 휴·폐업 상태가 없는지 확인합니다.
- 신청하려는 자금의 별도 조건과 접수 가능 여부를 확인합니다.
모든 소상공인이 같은 자금을 선택하는 것은 아닙니다. 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금 등 자금별 대상과 제출서류가 다릅니다. 화면에서 이름이 비슷하더라도 본인이 조건을 증명할 수 있는 자금을 선택해야 합니다.
금리와 한도는 어디서 확인하나요?
정책자금 금리는 기준금리에 자금별 가산금리 또는 우대금리를 적용하는 경우가 많습니다. 기준금리는 분기별로 바뀔 수 있으며 실제 약정금리는 신청일, 자금 종류와 심사 결과에 따라 달라집니다. 이 글의 숫자를 보고 대출을 결정하지 말고 다음 세 곳을 차례로 확인하세요.
- 소상공인 정책자금 사이트의 ‘정책자금 금리’ 메뉴
- 신청하려는 자금의 최신 공고문과 신청 안내자료
- 최종 대출을 실행할 은행이 제시하는 약정서
미리 준비하면 좋은 서류
- 사업자등록증명
- 대표자 본인인증 수단과 법인이라면 법인 공동인증서
- 최근 매출액을 확인할 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명
- 상시근로자 확인이 안 될 때 제출할 건강보험 관련 서류
- 사업장 임대차계약서 또는 소유 확인서류
- 국세·지방세 납세증명서
- 자금별 추가서류와 은행·보증기관이 요구하는 서류
행정정보 공동이용에 동의하면 일부 서류는 자동 확인될 수 있습니다. 하지만 ‘공단 확인’ 또는 ‘제출 생략’ 표시가 없는 항목은 직접 올려야 합니다. 서류 발급일과 유효기간도 확인하세요.
정책자금 사이트에서 신청하는 방법
1단계: 사이트 접속과 로그인
- 인터넷 주소 입력 칸에 ols.semas.or.kr을 입력합니다.
- 첫 화면에서 ‘대리대출 신청’ 또는 ‘대리대출확인서 발급’ 메뉴를 찾습니다.
- 개인사업자는 대표자 본인, 법인은 법인 정보에 맞는 방식으로 로그인합니다.
- 진행 중인 2026년 3분기 접수 공고를 열고 접수 가능 상태를 확인합니다.
2단계: 자금 선택
- 목록에 표시된 자금별 지원대상 설명을 읽습니다.
- 현재 신청 가능한 자금 가운데 본인 조건과 맞는 하나를 선택합니다.
- 접수 마감 또는 예산 소진 표시가 있다면 다른 자금을 임의로 선택하지 않습니다.
- 융자조건, 대출기간, 거치기간과 자금 용도를 확인합니다.
3단계: 약관 동의와 사업정보 입력
- 개인정보와 기업정보 제공 동의서를 읽고 동의합니다.
- 사업자등록번호, 개업일과 사업장 주소를 확인합니다.
- ‘업종선택’을 눌러 사업자등록증과 실제 주된 매출 업종에 맞는 표준산업분류를 고릅니다.
- 주요 사업내용을 누구에게 무엇을 판매하는지 알 수 있게 간단히 적습니다.
- 최근 3개년 평균 연매출액과 상시근로자 정보를 입력합니다.
업종을 잘못 선택하면 제외업종 판정이나 소상공인 기준 확인이 달라질 수 있습니다. 정확히 같은 업종이 없다고 아무 항목이나 선택하지 말고, 통계청 산업분류 검색과 1533-0100 상담을 이용하세요.
4단계: 서류 제출과 최종제출
- 서류제출 화면에서 각 항목의 필수 여부를 확인합니다.
- ‘파일올리기’를 눌러 해당 서류를 첨부합니다.
- ‘파일보기’로 문서가 열리고 글자가 보이는지 확인합니다.
- 서식파일이 필요한 항목은 다운로드해 작성·서명 또는 날인합니다.
- 제출 마감일을 확인하고 ‘최종제출’을 누릅니다.
- 마이페이지의 신청결과에서 접수완료 상태를 확인합니다.
임시저장은 신청 완료가 아닙니다. 제출기한까지 최종제출하지 않으면 신청이 취소될 수 있습니다. 보완 요청이 오면 문자만 보지 말고 마이페이지에서 보완 항목과 기한을 확인하세요.
확인서가 발급된 다음 해야 할 일
- 마이페이지에서 정책자금 지원대상 확인서를 내려받습니다.
- 확인서의 유효기간과 신청 자금·금액을 확인합니다.
- 보증서가 필요하면 사업장 소재지 지역신용보증재단에 예약하고 보증을 신청합니다.
- 보증서 또는 담보·신용 방식에 맞춰 정책자금 취급 은행에 대출을 신청합니다.
- 은행이 제시한 금리, 상환방식, 중도상환 조건과 보증료를 확인한 뒤 약정 여부를 결정합니다.
공단 확인서는 정책자금 기본요건을 확인했다는 서류입니다. 보증기관이나 은행 심사에서 한도가 줄거나 대출이 거절될 수 있습니다. 필요한 금액과 매월 갚을 수 있는 금액을 먼저 계산하고 무리한 금액을 신청하지 마세요.
자주 막히는 문제
- 상시근로자 ‘확인 안 됨’: 건강보험 관련 증빙을 직접 제출합니다.
- 업종을 찾을 수 없음: 사업자등록증 종목만 보지 말고 실제 주된 매출 활동을 기준으로 상담합니다.
- 서류가 열리지 않음: 파일 크기·확장자와 암호 설정 여부를 확인합니다.
- 확인서는 나왔지만 은행 거절: 확인서와 은행 승인은 별개입니다. 거절 사유를 은행에 확인합니다.
- 브로커가 승인을 보장: 공단은 제3자에게 수수료를 주면 승인되는 제도를 운영하지 않습니다.
신청 전 마지막 체크리스트
- 정책자금은 갚아야 하는 대출임을 이해했다.
- 3분기 자금의 현재 접수 가능 여부를 확인했다.
- 지원 제외업종과 체납·연체 제한을 확인했다.
- 사업자 정보, 업종, 매출과 근로자 수를 사실대로 입력했다.
- 임시저장이 아닌 최종제출 상태를 확인했다.
- 확인서 발급 후에도 보증기관과 은행 심사가 남는다는 것을 이해했다.
대출 결정 전 확인하세요.
금리와 상환 부담은 사업마다 다릅니다. 공식 정책자금 문의는 1533-0100, 은행 대출조건은 해당 취급은행, 보증조건과 보증료는 사업장 소재지 지역신용보증재단에 각각 확인하세요.
공식 공고와 신청 페이지
이 글은 신청 화면을 이해하기 위한 일반 안내이며 대출 승인, 한도나 금리를 보장하지 않습니다. 신청일의 최신 공고와 금융기관의 약정조건을 최종 기준으로 판단하세요.
변경3차 이후 달라진 최신 기준은 2026 소상공인 정책자금 변경4차 대상·한도·금리 안내에서 확인하세요.